Kredyty frankowe

Dlaczego warto skorzystać z pomocy prawnej w sprawach kredytów frankowych?

Jeśli posiadasz kredyt frankowy profesjonalna pomoc prawna jest kluczowa. Adwokat Białystok od kredytów frankowych oferuje doświadczenie i ekspertyzę w zakresie obrony praw klientów, pomagając im rozwiązać problemy związane z kredytami denominowanymi i waloryzowanymi do kursu CHF. Nasza kancelaria specjalizuje się w reprezentowaniu klientów w sprawach kredytów frankowych, oferując skuteczne rozwiązania dostosowane do indywidualnych potrzeb.

Jak wygląda proces prowadzenia sprawy przeciwko bankowi?

Jeśli zdecydujesz się na współpracę z naszą kancelarią, procedura prowadzenia sprawy przeciwko bankowi będzie przebiegać następująco:

1. Analiza Dokumentów Kredytowych – Na początku dokonamy bezpłatnie szczegółowej analizy Twojej umowy kredytowej, aby zidentyfikować ewentualne klauzule abuzywne oraz inne niekorzystne zapisy.
2. Zawarcie Umowy i Pełnomocnictwa – Po pozytywnej weryfikacji dokumentów, zawrzemy umowę o świadczenie usług prawnych i uzyskamy pełnomocnictwo do działania w Twoim imieniu.
3. Wniosek o Informacje – Skierujemy wniosek do banku o dostarczenie informacji dotyczących dotychczasowej spłaty kredytu.
4. Sporządzenie i Złożenie Pozwu – Po uzyskaniu niezbędnych zaświadczeń, przygotujemy pozew i złożymy go w sądzie, co inicjuje proces.
5. Kompleksowe Prowadzenie Sprawy – Nasza kancelaria zajmie się całym postępowaniem sądowym, od przedsądowego wezwania do zapłaty po uzyskanie prawomocnego wyroku lub zawarcie ugody.

Unieważnienie kredytu frankowego, argumentacja prawna

Osoba chcąca uzyskać unieważnienie umowy kredytu frankowego może skorzystać z wielu argumentów prawnych opartych na dotychczasowym orzecznictwie. Kluczową podstawą do stwierdzenia nieważności umowy jest sprzeczność jej postanowień z dobrymi obyczajami oraz zasadami współżycia społecznego, a także stosowanie niedozwolonych klauzul umownych.

1. Jednym z głównych argumentów jest sprzeczność treści umowy ze wzorcem umownym, co jest istotne w kontekście ryzyka kursowego. Zgodnie z prawem, umowa powinna być sformułowana w sposób jednoznaczny i zrozumiały dla konsumenta. Tymczasem, wiele umów kredytowych zawierało postanowienia niejasne, a obowiązujące przepisy nakazują tłumaczyć takie postanowienia na korzyść kredytobiorcy.
2. Kolejnym istotnym aspektem jest rażące naruszenie interesów kredytobiorcy, które wynikało z jednostronnych zapisów umów. Banki miały pełną swobodę w ustalaniu kursu CHF, co prowadziło do nierynkowych i arbitralnych przeliczeń, bez odpowiednich zabezpieczeń dla kredytobiorców. Takie działanie prowadziło do nieuzasadnionego wzbogacenia banków kosztem kredytobiorców. W praktyce oznaczało to, że konsumenci nie byli w stanie precyzyjnie oszacować, jaka będzie całkowita wartość ich zadłużenia, gdyż zależało to od przyszłych wahań kursu franka.
3. Warunki kredytów frankowych były narzucane klientom przez banki bez możliwości negocjacji. Kredytobiorcy mieli do wyboru albo zaakceptować umowę w całości, albo zrezygnować z finansowania. Dla wielu osób, które nie mogły uzyskać kredytu w złotówkach, była to jedyna możliwość zakupu nieruchomości. W efekcie, byli zmuszeni do przyjęcia warunków, które później okazały się dla nich niekorzystne.
4. Banki nie dopełniły swojego obowiązku informacyjnego w stosunku do kredytobiorców. Jako profesjonalne instytucje finansowe powinny były w sposób jasny i pełny wyjaśnić ryzyko związane z kredytem frankowym, w tym ryzyko kursowe. W praktyce jednak wiele osób nie zostało odpowiednio poinformowanych o potencjalnych zagrożeniach, a niektóre banki wręcz przekonywały, że kredyt w CHF jest korzystnym i bezpiecznym rozwiązaniem.

Podsumowując, podstawy prawne unieważnienia umów kredytów frankowych opierają się na naruszeniu interesów konsumenta, stosowaniu niejednoznacznych i jednostronnych zapisów, oraz wykorzystaniu niedozwolonych klauzul umownych, co uzasadnia stwierdzenie nieważności umowy.

Korzystne wyroki w sprawach „Frankowiczów”

Wyroki sądów powszechnych w sprawach dotyczących kredytów frankowych w zdecydowanej większości przypadków są korzystne dla poszkodowanych konsumentów, którzy podpisali umowy o kredyt we frankach zawierające abuzywne zapisy.

W dniu 25 kwietnia 2024 r. Sąd Najwyższy wydał uchwałę (sygn. III CZP 25/22) dotycząca sporów frankowych”, która ma istotne znaczenie dla krajowego orzecznictwa. Oto kluczowe tezy tej uchwały:

1. Jeżeli postanowienie umowy kredytowej dotyczące ustalania kursu waluty obcej uznaje się za niedozwolone, nie można go zastąpić innym sposobem określania kursu, wynikającym z prawa lub zwyczajów.
2. W przypadku braku możliwości ustalenia kursu waluty w umowie kredytowej, umowa ta nie wiąże stron w żadnym zakresie.
3. Gdy umowa kredytowa jest nieważna z powodu niedozwolonych postanowień, strony mogą dochodzić roszczeń o zwrot nienależnego świadczenia.
4. Bieg przedawnienia roszczenia banku o zwrot wypłaconych kwot zaczyna się od dnia, w którym kredytobiorca zakwestionował postanowienia umowy.
5. W przypadku nieważności umowy, nie można żądać odsetek ani wynagrodzenia za korzystanie z nienależnych środków, dopóki nie wystąpi opóźnienie w ich zwrocie.

Uchwała potwierdza stanowiska wyrażane wcześniej przez TSUE i ujednolica krajowe orzecznictwo w sprawach frankowych. Obejmuje również korekty w zakresie biegu przedawnienia oraz kwestii związanych z żądaniem dodatkowych kwot przez banki. Uchwała jest pozytywna dla konsumentów, zapewniając dalsze wsparcie w sprawach kredytów frankowych.

Korzyści związane z unieważnieniem kredytu frankowego

Unieważnienie kredytu frankowego niesie za sobą wiele korzyści dla kredytobiorców.

1. Przede wszystkim, eliminuje konieczność dalszego spłacania rat, co daje możliwość całkowitego uwolnienia się od długu.
2. Dodatkowo osoba, której kredyt został unieważniony, może liczyć na rozliczenie polegające na wzajemny zwróceniu sobie pobranych środków.
3. Kredytobiorca odzyskuje od banku wszystkie wpłacone raty, a zwraca bankowi kwotę kapitału.
4. Kolejnym atutem jest to, że kwota zwrócona przez bank nie podlega opodatkowaniu.
5. Usunięcie wpisu hipoteki z księgi wieczystej oraz wykreślenie informacji o kredycie z Biura Informacji Kredytowej (BIK) to dodatkowe korzyści, które pozwalają kredytobiorcy na odbudowę zdolności kredytowej.

Skontaktuj się z nami

Jeśli zmagasz się z kredytami frankowymi, nie zwlekaj. Skontaktuj się z nami, aby umówić się na bezpłatną konsultację, podczas której uzyskasz informacje o swoich prawach i możliwościach dochodzenia roszczeń. Nasza kancelaria jest gotowa, aby pomóc Ci w rozwiązaniu problemów z kredytami frankowymi.

Nota prawna